Alugar vs Comprar

Compare patrimônio no tempo. Esta simulação considera financiamento, custos do imóvel, valorização, inflação do aluguel e retorno do investimento.

Parâmetros

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Patrimônio acumulado

Comparação entre comprar e alugar ao longo do horizonte.

012345678910R$ 0R$ 200 milR$ 400 milR$ 600 milR$ 800 mil
  • Comprar
  • Alugar

Valor do imóvel vs saldo devedor

Evolução do patrimônio bruto e do saldo do financiamento.

012345678910R$ 0R$ 200 milR$ 400 milR$ 600 milR$ 800 mil
  • Valor do imóvel
  • Saldo devedor

Linha do tempo

Snapshot anual (fim de cada ano).

AnoValor do imóvelSaldo devedorPatrimônio (comprar)Patrimônio (alugar)Aluguel (mensal)
0R$ 500.000,00R$ 400.000,00R$ 100.000,00R$ 120.000,00R$ 2.500,00
1R$ 520.370,77R$ 386.666,67R$ 133.704,10R$ 172.326,55R$ 2.654,19
2R$ 541.571,48R$ 373.333,33R$ 168.238,15R$ 227.171,33R$ 2.817,90
3R$ 563.635,94R$ 360.000,00R$ 203.635,94R$ 284.692,41R$ 2.991,70
4R$ 586.599,33R$ 346.666,67R$ 239.932,67R$ 345.057,48R$ 3.176,22
5R$ 610.498,30R$ 333.333,33R$ 277.164,96R$ 408.444,49R$ 3.372,13
6R$ 635.370,94R$ 320.000,00R$ 315.370,94R$ 475.042,24R$ 3.580,11
7R$ 661.256,93R$ 306.666,67R$ 354.590,27R$ 545.050,98R$ 3.800,92
8R$ 688.197,56R$ 293.333,33R$ 394.864,23R$ 618.683,13R$ 4.035,36
9R$ 716.235,79R$ 280.000,00R$ 436.235,79R$ 696.163,94R$ 4.284,25
10R$ 745.416,34R$ 266.666,67R$ 434.024,69R$ 777.732,30R$ 4.548,49

Resultado

No horizonte definido, alugar tende a resultar em maior patrimônio.

Diferença (fim do horizonte)

R$ 343.707,61

Patrimônio (comprar)
R$ 434.024,69
Patrimônio (alugar)
R$ 777.732,30
Break-even
Não atinge no horizonte

O que mais pesa?

  • • Juros do financiamento e sistema (SAC/PRICE)
  • • Valorização do imóvel vs retorno do investimento
  • • Custos recorrentes (IPTU, condomínio, manutenção)
  • • Inflação do aluguel

Se quiser simplificar, comece comparando juros e valorização.

Rentabilidade anual do investimento (informada): 10.00%